相続で見落とされる「隠れた資産」とは？ネット銀行・暗号資産・ポイントまで資産回収の重要性を解説
はじめに
相続と聞くと、多くの方が思い浮かべるのは、
・不動産
・預貯金
・生命保険
・株式
ではないでしょうか。
しかし近年、相続で大きな問題になっているのが
「見えない資産」
の存在です。
特にデジタル化が進んだ現代では、
通帳に記録が残らない資産が増えています。
例えば、
・ネット銀行口座
・ネット証券口座
・暗号資産（仮想通貨）
・ポイント
・電子マネー
などです。
これらは相続人が把握していなければ、そのまま埋もれてしまうケースも少なくありません。
本来受け取るべき資産を見逃さないためにも、「隠れた資産」の整理は非常に重要です。
なぜ今「隠れた資産」が増えているのか
以前の資産管理は、
・通帳
・紙の証券
・現金
など目に見える形が中心でした。
しかし現在は違います。
スマートフォン一つで、
・銀行管理
・投資管理
・決済管理
ができる時代です。
便利になった一方で、本人しか把握していない資産が増えているのです。
家族ですら知らないまま亡くなるケースも珍しくありません。
ネット銀行口座は相続で見落とされやすい
近年最も増えているのがネット銀行です。
楽天銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行など、多くの方が利用しています。
しかしネット銀行は紙通帳がありません。
そのため、
「そもそも口座の存在を知らない」
というケースが多いのです。
給与口座や生活費口座とは別で、
・積立用
・投資用
・副業用
として使っている場合も多く、発見が遅れることがあります。
ネット証券口座も重要な相続資産
株式や投資信託もデジタル化が進んでいます。
SBI証券、楽天証券、マネックス証券など、
現在では紙の取引報告書を受け取らない方も増えています。
特にNISAやiDeCoを活用している場合、
長期間保有していることも多く、
本人しか把握していないケースがあります。
相続時にこれを見落とすと、大きな資産損失につながることもあります。
暗号資産は最も見落とされやすい資産
近年増えているのが暗号資産です。
ビットコイン、イーサリアムなどを保有している方は年々増えています。
しかし暗号資産には大きな特徴があります。
それは、
パスワードが分からなければアクセスできない
ということです。
取引所口座だけでなく、
・ウォレット管理
・ハードウェアウォレット
などを利用している場合、発見しても回収できないケースがあります。
これは現代ならではの相続問題です。
ポイントも立派な資産
意外と見落とされるのがポイントです。
例えば、
・楽天ポイント
・PayPayポイント
・dポイント
・Pontaポイント
など。
近年はポイント経済圏が大きくなっており、数十万円相当を保有しているケースもあります。
本人にとっては「日常のポイント」でも、相続では資産として考える必要があります。
電子マネー残高も見逃せない
PayPay、Suica、nanaco、WAONなどの電子マネーも重要です。
これも通帳には残りません。
普段の生活費としてチャージされていることが多く、意外と残高が大きいケースがあります。
特に複数サービスを使っている場合、整理が非常に重要です。
なぜ隠れた資産調査が必要なのか
相続で最も怖いのは、
「知らないまま終わる」
ことです。
存在を知らなければ請求もできません。
また相続税申告にも影響します。
後から発覚すると修正申告が必要になる場合もあります。
つまり隠れた資産調査は、
・資産回収
・税務整理
・相続トラブル防止
のためにも非常に重要です。
デジタル資産整理は今後さらに重要になる
今後はさらにデジタル資産が増えていきます。
例えば、
・NFT
・サブスクリプション残高
・クラウド収益
・ネットショップ売上
など、新しい形の資産も増えています。
相続の考え方自体が変わってきているのです。
「通帳を見るだけでは分からない」
これが現代相続の大きな特徴です。
事前整理も大切
本来は相続前に整理しておくことが理想です。
例えば、
・ID管理
・パスワード管理
・資産一覧作成
・家族共有
これだけでも相続時の負担は大きく変わります。
特に高齢化社会では、生前整理の重要性が高まっています。
まとめ
相続では、
見える資産だけではなく
見えない資産を探すこと
が非常に重要です。
特に、
・ネット銀行
・ネット証券
・暗号資産
・ポイント
・電子マネー
などは見落とされやすい資産です。
本来受け取るべき資産を守るためにも、隠れた資産の整理は今後ますます重要になります。
WD50の隠れた資産調査サポート
WD50では、相続における隠れた資産調査・整理サポートを行っております。
・ネット銀行口座調査
・ネット証券口座確認
・暗号資産確認
・ポイント整理
・電子マネー整理
まで幅広く対応可能です。
「相続したけど他に資産がないか不安」
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そのようなお悩みがありましたら、ぜひWD50へご相談ください。
